知らなきゃ危険！注文住宅の支払いタイミングと賢い資金計画の立て方 #column
child「家づくりは資金計画がカギ！注文住宅の支払いタイミングを知って、余裕をもったマネープランを」
注文住宅を建てる際に、支払いの流れを把握していないと、思わぬタイミングで大きな金額が必要になることも…。
「この時期に支払いがあるなんて聞いてない！」とならないために、
支払いスケジュールを事前に理解し、資金計画をしっかり立てておきましょう！
この記事では、注文住宅の支払いのタイミング、必要な金額、そして資金不足を防ぐ方法を詳しく解説します。
この記事を読めば分かること
- 注文住宅の支払いタイミングと、段階ごとの費用
- 土地購入・建築契約・工事開始・引き渡しで発生する支払いの内訳
- 住宅ローンの融資と実際の支払いのタイミングのズレを防ぐ方法
- 「つなぎ融資」「分割融資」を活用する方法とその注意点
はじめに：注文住宅の支払いは段階的！流れを理解して資金不足を防ごう
注文住宅を建てる際、費用は一度にすべて支払うわけではなく、契約や工事の進行に応じて複数回に分けて支払います。
「住宅ローンを組めば安心」と思っていると、
「えっ！？このタイミングで自己資金が必要だったの？」と焦ることになりかねません。
スムーズな家づくりのためには、どの段階でどれくらいの費用がかかるのかを事前に知っておくことが重要です。
それでは、具体的に見ていきましょう！
1. 土地購入時の支払い：「最初に必要になるのは土地代！」
注文住宅を建てるためには、まず土地を購入する必要があります。
この段階で発生する支払いは以下の通りです。
土地購入の契約時にかかる費用
- 手付金（5〜10％） → 土地の売買契約時に支払う
- 仲介手数料（半額） → 不動産会社への手数料
- 売買契約書の収入印紙代 → 契約書に必要な印紙代
土地購入の決済時にかかる費用
- 土地代の残金 → 手付金を差し引いた金額を支払い
- 仲介手数料の残額
- 登記費用（所有権移転登記） → 司法書士に支払う（約5万〜10万円）
- 固定資産税の精算金 → その年の分を日割り計算して支払う
住宅ローンで土地を購入する場合の注意点
住宅ローンを利用して土地を購入する場合、売買契約後にローンの申し込みを行う必要があります。
しかし、ローンが実行されるのは建物が完成するタイミングが多いため、土地購入時は自己資金が必要になります。
手元資金が不足する場合は、「つなぎ融資」を活用することで対応可能です。
2. 建築契約時の支払い：「家の設計を決める前にもお金が必要？」
土地を購入したら、次は**建築会社と「建築請負契約」**を結びます。
この契約時にも、以下の支払いが発生します。
契約時にかかる費用
- 契約金（工事代金の10％程度）
- 収入印紙代（契約書に必要）
この支払いも住宅ローンの実行前に発生するため、
自己資金で準備しておく必要があります。
資金が不足している場合は、「つなぎ融資」を利用することを検討しましょう。
3. 着工時の支払い：「工事が始まると次の支払いがやってくる！」
建築工事がスタートすると、新たな支払いが発生します。
着工時にかかる費用
- 工事代金の30％程度（ハウスメーカーによって異なる）
- 建築確認申請費用（20万〜50万円） → 建築基準法に適合しているかを確認するための審査費用
- 地鎮祭の費用（5万〜10万円） → 土地の神様に安全を祈願する儀式（地域によって相場あり）
- 地盤調査・改良費（15万〜30万円） → 必要に応じて発生
この時点でも住宅ローンの融資は実行されていないため、
自己資金またはつなぎ融資を利用するのが一般的です。
4. 工事中の支払い：「家の形が見えてくると、もう1回支払いが！」
工事が進むと、さらに支払いが発生します。
工事中（上棟時）にかかる費用
- 工事代金の30％程度
家の骨組みが完成する「上棟時」に支払うことが多いため、
手元資金の確保やローンの手続きに注意が必要です。
5. 引き渡し時の支払い：「ついに完成！でも、最後の支払いを忘れずに」
家が完成し、引き渡しの段階に入ると、最終的な支払いが発生します。
引き渡し時にかかる費用
- 工事代金の残額（30％前後）
- 追加工事費用（オプションを追加した場合）
- 登記費用（50万〜70万円）
- 住宅ローンの契約費用（事務手数料・保証料・団信保険料など）
このタイミングで住宅ローンが実行され、
ローンの融資金から工事代金の残額を支払うのが一般的です。
まとめ：注文住宅の支払いスケジュールを知って、賢く資金計画を立てよう！
注文住宅の支払いは、土地購入・建築契約・着工・工事中・引き渡しと、複数のタイミングで発生します。「住宅ローンを組めばすぐにカバーできる」と思いがちですが、ローンの融資実行前に自己資金が必要になる場面が多いため、事前にスケジュールを把握しておくことが大切です。
特に、支払いと融資のタイミングのズレに注意し、**「つなぎ融資」や「分割融資」**などを活用してスムーズに資金を確保しましょう。思わぬ出費で資金計画が崩れないよう、余裕を持ったマネープランを立てることが、安心して家づくりを進めるカギとなります。
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